Quel salaire pour emprunter 90K, 120k, 140K, 150K, 160K, 250K ou encore 350K sur 25 ans ?

C’est en grande partie à travers le salaire que les banques peuvent évaluer la solvabilité d’un emprunteur et déterminer sa capacité à s’endetter. Les établissements estiment, en effet, que c’est grâce à des revenus fixes et réguliers, et donc à un contrat de travail durable, qu’une personne a la possibilité de rembourser son emprunt, surtout s’il s’agit d’un prêt immobilier.

En partant de ce principe, on peut aisément comprendre la raison qui fait que le salaire est une indication essentielle dans toute demande de prêt. Vous prévoyez prochainement de réaliser des démarches auprès d’une banque ou d’un établissement de crédit et vous voulez connaître le montant de salaire qu’il vous faut avoir pour emprunter la somme dont vous avez besoin ? Ce petit guide vous sera sûrement d’une grande utilité.

La base de calcul pour estimer le montant du salaire minimum à avoir

La modalité de calcul que l’on vous propose dans cet article est basée sur une durée d’emprunt de 25 ans. C’est d’ailleurs pour cette raison que les montants indiqués sont assez élevés (allant de 90 000 euros à 350 000 euros). Le raisonnement et la formule ci-dessous vous permettent aisément d’avoir une idée du montant du salaire minimum à avoir selon ces critères :

• 25 ans = 300 mensualités (12 mois x 25)
• Montant de la mensualité = montant à emprunter/300
• Salaire minimum à avoir = mensualité/taux d’endettement

Votre taux d’endettement permet de déterminer votre capacité d’emprunt. Cet indice est calculé sur la base de vos revenus fixes (le salaire, mais aussi d’autres éléments tels que les revenus fonciers et les BIC) et de vos charges. La formule pour l’estimation du taux d’endettement est : taux d’endettement = charges/revenus x 100.

Les banques estiment qu’il n’est pas raisonnable pour un ménage aux revenus moyens de dépasser un taux d’endettement correspondant au tiers de ses revenus nets. C’est pour cette raison que les établissements se basent en général sur un taux de 33 % dans leur calcul. Il convient toutefois de préciser que l’indice peut se rapprocher des 50 % ou tomber en dessous des 30 % dans certains cas.

Ainsi donc, si vous voulez, par exemple, emprunter une somme de 250 000 euros, le calcul se fera comme suit :

• 25 ans (= 300 mensualités)
• Montant de la mensualité = 250 000/300 = 833
• Salaire minimum à avoir = 833/33 % = 2524

En résumé, il vous faudra donc disposer d’un salaire minimum de 2 524 euros pour emprunter 250 000 euros sur 25 ans.

D’autres caractéristiques et éléments à prendre en considération

Le mode de calcul que l’on vient de vous présenter est essentiellement basé sur le taux d’endettement. Le coût du crédit et les frais associés n’ont pas été pris en compte dans l’évaluation. Cela étant dit, ces autres caractéristiques devront absolument être prises en considération si vous voulez obtenir une estimation de mensualité plus proche de la réalité.

À titre d’exemple, pour un emprunt de 250 000 euros sur 25 ans avec un taux d’intérêt de 1.57 % et un taux d’assurance de 0.34 %, le salaire minimum sera estimé à environ 3 237 euros. Le montant sera encore nettement plus élevé si on y ajoute les frais (frais de dossier, frais de garantie et frais bancaires divers).
Vous l’aurez sûrement compris, le coût total de votre crédit est déterminé en fonction de nombreux critères. Face à autant d’éléments, la meilleure solution pour avoir une estimation plus exacte du salaire minimum nécessaire sera toujours d’effectuer une simulation d’emprunt.